【导语】
2024年6月，上海惠比信息技术有限公司（以下简称“惠比信息”）正式发布“天衡”AI金融风控平台3.0，该平台融合深度学习、图计算与实时大数据分析技术，为银行业提供全流程智能风控解决方案。目前，该平台已在5家大型商业银行试点应用，平均降低坏账率40%，审批效率提升90%。
一、技术突破：从规则引擎到智能决策
传统金融风控依赖人工规则设定，难以应对新型欺诈手段。“天衡3.0”通过三大技术创新实现突破：
- 多模态数据融合
整合银行内部交易数据、央行征信、社交网络等20+数据源，构建360度用户画像。 - 动态风险建模
采用联邦学习技术，在数据隐私保护前提下实现跨机构模型联合训练，欺诈识别准确率达98.7%。 - 毫秒级实时决策
通过边缘计算优化，将风险评估响应时间压缩至50毫秒内，支持每秒10万+并发交易监测。
“在试点银行中，系统曾实时拦截一起涉及2000万元的团伙欺诈交易，从识别到阻断仅用时0.3秒。”——惠比信息金融科技事业部总经理张伟
二、行业应用：某国有银行合作案例
挑战：某国有大行信用卡中心面临欺诈率攀升、人工审核成本高等问题。
解决方案：
- 智能授信：通过AI预测客户还款能力，自动化审批率提升至85%。
- 团伙欺诈挖掘：利用图神经网络识别跨地区欺诈网络，半年内打掉3个犯罪团伙。
成果： - 欺诈损失下降37%
- 审批人力成本减少60%
三、未来规划：构建开放风控生态
惠比信息宣布启动“金融风控开发者计划”：
- 向合作伙伴开放API接口，支持定制化风控模块开发
- 2024年内计划接入100+中小金融机构
- 联合复旦大学成立“AI金融安全实验室”，攻关对抗样本防御技术
【结语】
“天衡3.0的发布标志着金融风控进入‘智能孪生’时代。